【TechWeb報道】12月28日消息，國務(wù)院法制辦公室網(wǎng)站今日發(fā)布了銀監(jiān)會有關(guān)P2P（即網(wǎng)絡(luò)借貸）監(jiān)管細則公開征求意見稿通知。

國務(wù)院法制辦公室網(wǎng)站

通知稱，為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足小微企業(yè)和個人投融資需求，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》，并征求了相關(guān)部門的意見，現(xiàn)向社會公開征求意見。

以下為征求意見稿全文：

第一章 總 則

第一條 [立法目的及依據(jù)] 為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護出借人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 [適用范圍和釋義] 在中國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介企業(yè)。該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各?。▍^(qū)、市）人民政府承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)的部門。

第三條 [基本原則] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循“借貸自愿、誠實守信、責(zé)任自負、風(fēng)險自擔(dān)”的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)承擔(dān)客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險。

第四條 [管理機制] 按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，落實各方管理責(zé)任。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，指導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門做好網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)范引導(dǎo)和風(fēng)險處置工作。工業(yè)和信息化部負責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。公安部牽頭負責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動進行互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)管，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪工作。國家互聯(lián)網(wǎng)信息管理辦公室負責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。

地方金融監(jiān)管部門負責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險防范、處置工作，指導(dǎo)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織。

第二章 備案管理

第五條 [備案登記] 擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，不包含其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。

地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理備案登記。備案登記不構(gòu)成對機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。

地方金融監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對備案后的機構(gòu)進行評估分類，并及時將備案信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)依法向通信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)，涉及經(jīng)營性電信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

第六條 [機構(gòu)名稱] 開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，其機構(gòu)名稱中應(yīng)當(dāng)包含“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條 [備案變更] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進行備案信息變更。

第八條 [備案注銷] 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前5個工作日內(nèi)書面告知地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。

經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法解散、被依法撤銷或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。

第三章 業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理

第九條 [機構(gòu)義務(wù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關(guān)服務(wù)；

（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；

（三）采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動；

（四）持續(xù)開展網(wǎng)絡(luò)借貸知識普及和風(fēng)險教育活動，加強信息披露工作，引導(dǎo)出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借貸，確保出借人充分知悉借貸風(fēng)險；

（五）按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求報送相關(guān)信息，其中網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時向網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫報送并登記；

（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；

（七）依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑交易報告制度，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，接受反洗錢監(jiān)督管理；

（八）配合相關(guān)部門做好防范查處金融違法犯罪相關(guān)工作；

（九）配合相關(guān)部門做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡(luò)與信息安全相關(guān)工作；

（十）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫管理辦法另行制定。

第十條 [禁止行為] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動：

（一）利用本機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；

（四）向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目；

（五）發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（六）將融資項目的期限進行拆分；

（七）發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品；

（八）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、推介、經(jīng)紀等業(yè)務(wù)進行任何形式的混合、捆綁、代理；

（九）故意虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人；

（十）向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務(wù)；

（十一）從事股權(quán)眾籌、實物眾籌等業(yè)務(wù)；

（十二）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

第十一條 [實名注冊] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人與借款人應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)核實的實名注冊用戶。

第十二條 [借款人義務(wù)] 借款人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息；

（二）保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的；

（三）按約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息；

（四）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

第十三條 [借款人禁止行為] 借款人不得從事下列行為：

（一）欺詐借款；

（二）同時通過多個網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，或者通過變換項目名稱、對項目內(nèi)容進行非實質(zhì)性變更等方式，就同一融資項目進行重復(fù)融資；

（三）在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)以外的公開場所發(fā)布同一融資項目的信息；

（四）已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提供的服務(wù)中含有本辦法第十條所列內(nèi)容，仍進行交易；

（五）法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動。

第十四條 [出借人條件] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人，應(yīng)當(dāng)擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。