有關(guān)e租寶公司被調(diào)查的新聞在微博、朋友圈被引爆刷屏，700多億成交資金“打了水漂”,P2P再次成為金融業(yè)甚至經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的熱門話題。許多人看中P2P理財?shù)母呤找?，卻忽視其中的風(fēng)險。獵豹移動安全實驗室監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，P2P網(wǎng)站已成釣魚欺詐網(wǎng)站的重災(zāi)區(qū)，大量P2P手機理財軟件也存在安全隱患。網(wǎng)民須小心選擇P2P類理財產(chǎn)品。

P2P行業(yè)現(xiàn)狀

P2P網(wǎng)貸在2007開始傳入國內(nèi)，2015年呈現(xiàn)爆發(fā)態(tài)勢，成交規(guī)模已進(jìn)入萬億元時代。由于行業(yè)監(jiān)管未出臺，P2P行業(yè)處于野蠻生長階段，魚龍混雜，平臺上線和跑路司空見慣。

據(jù)統(tǒng)計，截止今年，納入中國P2P網(wǎng)貸指數(shù)統(tǒng)計的網(wǎng)貸平臺有超過2500家，其中問題平臺近1000家。從全國范圍內(nèi)看：廣東、山東的問題平臺數(shù)量最多，數(shù)量分別達(dá)到了163家和198家。從平臺性質(zhì)來看，問題平臺無一例外都是民營系的。

圖1 截止11月全國各省正常平臺和問題平臺數(shù)量統(tǒng)計

問題平臺中29%出現(xiàn)提現(xiàn)困難，56%的問題平臺選擇了跑路，有的平臺跑路后甚至連公司員工都不知情。

圖2 問題平臺狀態(tài)比例

一般來講，P2P平臺運營出現(xiàn)跑路的有兩種，一種是經(jīng)營不善出現(xiàn)資金鏈斷裂的；還有一種是純詐騙性質(zhì)的網(wǎng)站，騙到投資者錢財后就立馬關(guān)閉網(wǎng)站跑路。即使是今天正常運營的平臺明天就有可能倒閉跑路，那么如何識別詐騙和即將跑路的平臺呢？這就先要弄清楚它的詐騙流程。

P2P網(wǎng)站詐騙流程：

很多平臺上線前期會以高利率為誘餌，發(fā)布大量虛假標(biāo)的，通過虛假宣傳、注冊返利、秒標(biāo)等形式，吸引普通投資者大量資金，資金到賬后便卷款而逃。網(wǎng)站平臺突然無法登陸，公司高管失蹤，辦公地點人去樓空。

也有部分網(wǎng)貸平臺，宣稱出現(xiàn)投資未按時收回，說是提現(xiàn)困難，讓投資者繼續(xù)投資支持平臺。而在投資者交流群，會有一些人以低價收購無法提現(xiàn)的賬號余額，業(yè)內(nèi)稱之為“收草”。而實際上，低價“收草”的人和欺詐平臺是合謀詐騙。

圖3 典型網(wǎng)貸詐騙流程圖

詐騙手法：

P2P詐騙網(wǎng)站吸收資金一般有以下幾種手法。

1、高利率吸引投資者資金：

一般的P2P網(wǎng)貸平臺年化收益率在10%左右，而超過20%，甚至接近30%都是需要高度警惕。監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，有的平臺網(wǎng)站赫然宣稱有700%以上的收益率。

圖4 詐騙平臺通過極高利率吸引投資者