最近一段時間出現(xiàn)“某寶事件”以及“某集團”事件后，很多人就把P2P定義拿出來再說一遍，直接把其他國家的P2P平臺跟中國P2P平臺模式進行對比，由此得出結論：我國目前大部分的P2P平臺都不是真正的P2P。姑且不論對或錯，但個人認為不能把他人東西拿過來，然后不斷地否定自己的東西。雖然在很多人的印象里中國人是最喜歡模仿的，但是在模仿學習的過程中，一定會有個人的特色，P2P行業(yè)也是一樣，雖然是舶來品，但是在中國這幾年的發(fā)展過程中，也慢慢形成了自己的發(fā)展模式。現(xiàn)在來定義我國什么樣的平臺才是真的P2P平臺，其實為時過早。也許未來發(fā)展會跟美國的lendingClub，德國的Auxmoney等平臺模式一樣，就目前來說還是辦不到，或者說很難辦到。為什么會這么說?

　　第一，國家政策的走向

　　我國目前正處于經(jīng)濟轉型中，國家領導人不止一次的提到全民創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新，這個是新濟經(jīng)改革的一個重點方向。每個人都知道創(chuàng)業(yè)、也想創(chuàng)業(yè)，但是有幾個人能夠真正實現(xiàn)意義上的創(chuàng)業(yè)?我們都知道創(chuàng)業(yè)最需要的是資本來源。國家不會光說“全民創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”目標，肯定會為實現(xiàn)這個目標付出積極行動。就目前來說，除去政策扶持企業(yè)之外，金融創(chuàng)新就是一個對全民創(chuàng)業(yè)的一個很好支持。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得全民創(chuàng)業(yè)的可能性進一步加大。從2007年至今，互聯(lián)網(wǎng)金融累積成交過萬億，為許多中小型企業(yè)解決了資金流的問題。國家領導人不斷地強調互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，5年規(guī)劃也把互聯(lián)網(wǎng)金融納入其中，還有逐漸明朗化的監(jiān)管政策，種種跡象表明我國目前對互聯(lián)網(wǎng)金融的期待，不僅僅是為了個人信用點對點的借貸，而更多的是配合傳統(tǒng)金融盤活更多的經(jīng)濟市場。

　　第二，中國經(jīng)濟結構

　　這段內容感想來源于《吳曉靈：加大社會資產(chǎn)重組力度 促進中國經(jīng)濟轉型升級》，下面出現(xiàn)的圖片也是截取其文章里面的。　　

　　從圖片可以看出，我國凈資產(chǎn)的構成，居民部門比非金融企業(yè)部門、金融機構、政府部門的總和僅少一點而已。換句話說，我國居民的錢還是喜歡把握在自己的手中，其中超過50%用來儲蓄，我這之前一篇文章中提到過，基礎福利還沒有達到全民受益的情況下，手中有錢才是大家認為防老的最好方式。這樣相對個人對個人信用借貸又意味著什么，如果還不能夠說明什么的話，從下面的圖片也可以看出一些東西來。　　

　　從圖片中可以看出，相對一些歐美國家來看，我國的居民債務占比是比較低的，非金融企業(yè)債務比較高。中國人傳統(tǒng)思想是“有多少錢辦多少事”，借錢消費觀點還處在發(fā)展初級階段。

　　結合上面兩個圖片可以得出，我國目前企業(yè)借款需求要遠遠高于比個人借款需求，而這也是我國的P2P不可能做成跟國外P2P一樣模式的根本原因。

　　第三，個人信用建立不完善

　　我們知道LendingClub對借款人的資質審查非常嚴格，信用分數(shù)必須大于660分，且債務收入比不高于35%，信用記錄時長大于36個月，過去6個月信用核查次數(shù)不能超過6次。不僅僅LendingClub，國外很多平臺對借款人個人信用要求比較嚴格。而在國內目前在個人信用方面，大數(shù)據(jù)開發(fā)利用方面還處在發(fā)展期。年初央行引發(fā)《關于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》，預計首批征信機構即將開業(yè)，直到年底還是在呼之欲出狀態(tài)，雖然業(yè)界對落實時間仍是未知數(shù)，但筆者相信2016年應該會具體落實。

　　就目前我國信用征信階段來說，想要完全放開個人借款，點對點的進行借貸還是有一定的難度，至少是不能夠大面積展開的狀態(tài)。

　　因此，不管從政策方向、國民經(jīng)濟結構狀況，還是基本征信條件來說，用國外的P2P概念來定義我國P2P是不正確的，至少不能夠全部概括我國P2P概念。就拿模式跟國外很接近的拍拍貸來說，在其官網(wǎng)上面也可以看到一些業(yè)務涉及到其他形式。這就是國內P2P的現(xiàn)狀，并且在未來或者很長一段時間都會存在。個人認為目前我國只要是業(yè)務模式明確，資金流向清楚，壞賬逾期可控的P2P平臺都是真正的P2P平臺，至少在中國算是。