中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮下，網(wǎng)上賣金融產(chǎn)品早已讓投資者司空見慣，但是像唯品會(huì)這樣，強(qiáng)逼購(gòu)買保險(xiǎn)的客戶簽訂基金網(wǎng)上交易開戶協(xié)議就顯得有點(diǎn)霸王條款了。不僅如此，在對(duì)產(chǎn)品收益的宣傳上，唯品會(huì)宣稱新開戶者可以在一定期間內(nèi)享受10%的年化收益率，但從貨幣基金的實(shí)際收益率看只有2.5%，而剩下的7.5%則實(shí)際上是以唯品幣支付，這一“變種”的收益著實(shí)讓投資者無法接受。

　　唯品會(huì)嘗試互聯(lián)網(wǎng)金融存多處違規(guī)

　　作為一家專做特賣的網(wǎng)站，唯品會(huì)正在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新嘗試。公開資料顯示，唯品會(huì)從2014年9月正式上線唯品會(huì)小貸業(yè)務(wù)開始，目前已推出針對(duì)消費(fèi)者和供應(yīng)鏈的多款金融產(chǎn)品：唯品花為信貸產(chǎn)品，唯品寶、維多利為唯品會(huì)會(huì)員提供余額理財(cái)、定期理財(cái)、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品服務(wù)，唯易貸則是針對(duì)渠道商和經(jīng)銷商的資金需求推出的產(chǎn)品，然而在經(jīng)營(yíng)過程中卻出現(xiàn)了諸多涉嫌違規(guī)的地方。

　　據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)道，監(jiān)管部門規(guī)定，開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)在其官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露專欄，在唯品會(huì)的模式中，這里的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)顯然是“廣東品諾保險(xiǎn)代理有限公司(以下簡(jiǎn)稱廣東品諾)”。然而在所有搜索引擎中，記者都沒有搜索到廣東品諾的官方網(wǎng)站。

　　更嚴(yán)重的是，在唯多利產(chǎn)品介紹的“定期理財(cái)、唯品金融優(yōu)選爆款”其實(shí)是近年來一直被詬病的“投連險(xiǎn)”產(chǎn)品。

　　目前，唯品金融官網(wǎng)上顯示在售的唯多利互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)類產(chǎn)品有5款，產(chǎn)品分別來自與國(guó)華華瑞1號(hào)年金保險(xiǎn)(投資連結(jié)型)A款合作的唯多利-國(guó)華華瑞8號(hào);與弘康易理財(cái)年金保險(xiǎn)(投資連結(jié)型)合作的四款按時(shí)間周期的產(chǎn)品：唯多利-弘康年年盈、唯多利-弘康九月盈、唯多利-弘康半年盈、唯多利-弘康季度盈。值得注意的是，上述保險(xiǎn)產(chǎn)品均系投連險(xiǎn)產(chǎn)品，唯多利在宣傳中還曾使用“穩(wěn)健理財(cái)”的字樣。

　　事實(shí)上，這些所謂“穩(wěn)健理財(cái)”產(chǎn)品，是保險(xiǎn)產(chǎn)品通過購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品等追求穩(wěn)健，其實(shí)和投資者自己購(gòu)買國(guó)債或銀行理財(cái)產(chǎn)品沒有多大的區(qū)別。而投連險(xiǎn)的其他投資方向主要是股票等權(quán)益資產(chǎn)，一旦涉及這類資產(chǎn)則該款產(chǎn)品會(huì)立即成為一款高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　買保險(xiǎn)強(qiáng)制開通基金交易

　　除了上述不符合監(jiān)管規(guī)定和違規(guī)宣傳的問題外，還有投資者發(fā)現(xiàn)，購(gòu)買唯品會(huì)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時(shí)，對(duì)方還要求同時(shí)簽約某基金公司網(wǎng)上交易。不管投資者是購(gòu)買唯品寶，還是其他保險(xiǎn)和P2P產(chǎn)品，唯品會(huì)首先要求其同意《唯品會(huì)理財(cái)開戶協(xié)議》，而這個(gè)協(xié)議中還強(qiáng)制包含了《基金網(wǎng)上交易服務(wù)協(xié)議》。中金社報(bào)道，當(dāng)點(diǎn)擊同意協(xié)議之后，投資者在沒有和保險(xiǎn)公司簽約的情況下，客戶銀行卡的錢就被扣掉了。

　　令人納悶的是，在這個(gè)保費(fèi)的流動(dòng)過程中，為什么要同時(shí)簽約基金公司?而簽約后支付的保費(fèi)又如何到達(dá)保險(xiǎn)公司呢?對(duì)此，該基金公關(guān)部回應(yīng)稱，“我們和保險(xiǎn)公司之間沒有任何關(guān)系。如果你們這邊有什么快捷支付，也不是通過我們來支付的，可能是銀行，或是保險(xiǎn)這個(gè)協(xié)議之間包含了快捷支付。是用戶和唯品會(huì)之間的一個(gè)協(xié)議。”

　　有律師表示，為了防止保險(xiǎn)費(fèi)被截留風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)要求國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在與銀行(含郵儲(chǔ)銀行)等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)合作經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)必須通過“銀保通”的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，實(shí)時(shí)直接劃到保險(xiǎn)公司賬戶上，不在銀行做任何停留，網(wǎng)上保險(xiǎn)也是同樣。若保險(xiǎn)費(fèi)的支付和轉(zhuǎn)賬進(jìn)入第三方賬戶，第三方有可能將保險(xiǎn)費(fèi)截留，這對(duì)保險(xiǎn)公司是很大的風(fēng)險(xiǎn)，并有可能傳導(dǎo)到消費(fèi)者。而唯品會(huì)在此過程中，首先用戶搞不清簽約快捷支付方式的目的是什么，此外，賬戶的開立方及資金流動(dòng)方向均不透明，這并不符合保監(jiān)會(huì)對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)規(guī)范。

　　法治周末報(bào)道，根據(jù)唯品會(huì)官網(wǎng)的介紹，唯品寶是由某基金提供的貨幣基金產(chǎn)品，首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的用戶連續(xù)15天可以享受10%的年化收益率。但騰訊理財(cái)通等平臺(tái)顯示，該貨幣基金的年化收益率在2.5%左右，那剩余7.5%的收益是怎么來的呢?

　　記者在唯品寶的購(gòu)買頁(yè)面中注意到，萬(wàn)份收益由基金收益(萬(wàn)份當(dāng)日收益0.67元)和獎(jiǎng)勵(lì)唯品幣(2.07元)構(gòu)成，也就是說，7.5%的收益是以唯品幣的形式發(fā)放的，而這部分金額其實(shí)是不能提現(xiàn)的。